在2017年諾亞財(cái)富鉆石年會(huì)上，諾亞控股創(chuàng)始人、董事局主席兼CEO汪靜波感言到：“從一開(kāi)始，我們就希望自己對(duì)財(cái)富管理這個(gè)行業(yè)有所改變，我們雖然有經(jīng)驗(yàn)，但環(huán)境一旦發(fā)生改變，經(jīng)驗(yàn)就是絆腳石。”
今年是諾亞財(cái)富上市第7年，1個(gè)企業(yè)，團(tuán)結(jié)了1群人，為了1個(gè)夢(mèng)想，從0開(kāi)始。汪靜波說(shuō)，“7年來(lái)我們學(xué)習(xí)到一種精神：重要的不是我們來(lái)自哪里，或是我們的實(shí)力有多強(qiáng)，重要的是我們要全力以赴。”
在中國(guó)第三方財(cái)富管理的“荒原”之上，諾亞財(cái)富破乘風(fēng)破浪，在8 000多家大大小小的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)中脫穎而出，不僅以專(zhuān)業(yè)主義和優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)，為客戶(hù)、員工和股東創(chuàng)造更多價(jià)值，致力打造從教育、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)叫撵`公益的全方位生態(tài)圈，給行業(yè)帶來(lái)的財(cái)富示范效應(yīng)，更為中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和金融體系新格局構(gòu)建添磚加瓦。
對(duì)于諾亞財(cái)富和中國(guó)金融理財(cái)行業(yè)，這是最壞的時(shí)代，也是最好的時(shí)代。
諾亞控股創(chuàng)始人、董事局主席兼CEO汪靜波
活在當(dāng)下，投資未來(lái)
巴菲特有一句名言：搞清楚他們要去的地方而不是他們現(xiàn)在所在的地方。
這也是諾亞財(cái)富一直堅(jiān)信的投資理念，把眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)一點(diǎn)，去看見(jiàn)看不見(jiàn)的，投資那些已經(jīng)發(fā)生的未來(lái)。
諾亞財(cái)富自紐交所上市以來(lái)，從2010年的2.5億收入增長(zhǎng)到25.1億，翻了十倍。注冊(cè)客戶(hù)也從16300增長(zhǎng)到164700，增長(zhǎng)了10倍。
諾亞控股執(zhí)行總裁林國(guó)灃介紹到，諾亞財(cái)富之所以能爆發(fā)式增長(zhǎng)，進(jìn)而成為行業(yè)弄潮兒，源于諾亞的前瞻性眼光和提前戰(zhàn)略布局。
諾亞控股執(zhí)行總裁林國(guó)灃
比如2010年初，諾亞成立資產(chǎn)管理模式的子公司——歌斐資產(chǎn)。通過(guò)歌斐資產(chǎn)的平臺(tái)，諾亞財(cái)富打造出自營(yíng)的資產(chǎn)端產(chǎn)品，包括私募股權(quán)投資、房地產(chǎn)投資、公開(kāi)二級(jí)市場(chǎng)投資、家族財(cái)富信托和另類(lèi)信貸等。歌斐發(fā)展7年，在業(yè)界樹(shù)立良好口碑，已經(jīng)擁有85個(gè)子基金投資，項(xiàng)目超過(guò)3000個(gè)，成為GP的首先LP。
想做好投資不是一件簡(jiǎn)單的事情，歌斐一直在摸索思考邊界和能力圈。圍繞早期基金的市場(chǎng)影響力和數(shù)據(jù)庫(kù)優(yōu)勢(shì)，歌斐現(xiàn)在在前沿科技、金融、文化消費(fèi)、醫(yī)療健康、房地產(chǎn)都建立了自己的優(yōu)勢(shì)和資源，比如投資滴滴出行、今日頭條、拍拍貸、喜馬拉雅和鏈家等一些明星公司，歌斐已經(jīng)成為中國(guó)最具影響力的母基金。
世界結(jié)構(gòu)的改變，布局也變得不一樣。2016年，中國(guó)高凈值客戶(hù)海外資產(chǎn)配置需求爆發(fā)，諾亞早已以中國(guó)香港為跳板，布局陸續(xù)開(kāi)辟了美國(guó)、歐洲、加拿大和澳大利亞等市場(chǎng)，在2016年到2017年兩年，海外配置的規(guī)模迅速突破180億人民幣。
在中國(guó)經(jīng)濟(jì)新的黃金10年，中國(guó)資本市場(chǎng)越來(lái)越開(kāi)放，高凈值人群投資也開(kāi)始成熟。但現(xiàn)實(shí)的窘?jīng)r是，中國(guó)財(cái)富管理滲透率僅為15%，而美國(guó)財(cái)富管理滲透率為55%，存在嚴(yán)重的投資壁壘。
諾亞財(cái)富聯(lián)合創(chuàng)始人、歌斐資產(chǎn)創(chuàng)始合伙人兼CEO殷哲
“破壁者”諾亞財(cái)富用實(shí)力說(shuō)話(huà)。相比同行，諾亞財(cái)富的班底大多數(shù)高管來(lái)自平安、麥肯錫、高盛和美林等機(jī)構(gòu)，全是行業(yè)精英；更有不一樣的生態(tài)圈，諾亞財(cái)富設(shè)立以諾教育，提供投資者教育和醫(yī)療保險(xiǎn)，開(kāi)創(chuàng)家族辦公室業(yè)務(wù)，諾亞已經(jīng)從產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向綜合服務(wù)驅(qū)動(dòng)，走向更寬的賽道。
在合適的時(shí)間，做合適的事。汪靜波曾在哈佛看到過(guò)一個(gè)視頻，讓她很是震驚：在美國(guó)修一個(gè)橋，10年都不一定建得好，但在中國(guó)，北京的三元橋48小時(shí)就做到了。這就是我們現(xiàn)在所面對(duì)的中國(guó)和中國(guó)速度。
在快速致富的時(shí)代，諾亞見(jiàn)證了太多的行業(yè)的興衰變遷，在不斷激勵(lì)自己主動(dòng)迭代升級(jí)之時(shí)，更是篤定為顧客做長(zhǎng)遠(yuǎn)價(jià)值投資、做百年企業(yè)的不變初心，就像汪靜波一再?gòu)?qiáng)調(diào)，“我們關(guān)注的目光，只能聚焦在長(zhǎng)遠(yuǎn)的價(jià)值。”
我們生活在低回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)的世界中
從阿爾法狗打敗李世石的那刻起，很多人就意識(shí)到人工智能不僅會(huì)改變?nèi)祟?lèi)下圍棋的方式，也終將改變我們所從事的行業(yè)。
這一點(diǎn)，同樣是汪靜波所焦慮的，財(cái)富理財(cái)作為一個(gè)利用數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)的行業(yè)，最有可能被人工智能通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，做到精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和精準(zhǔn)的風(fēng)控，從而顛覆舊的業(yè)態(tài)。“打敗諾亞的也許不是同行，而是一家大數(shù)據(jù)科技公司。”
當(dāng)經(jīng)驗(yàn)不變而事物改變時(shí)，經(jīng)驗(yàn)就成為絆腳石。作為典型的要被人工智能和互聯(lián)網(wǎng)顛覆的企業(yè)，在各種P2P、網(wǎng)上銀行、第三方支付和虛擬貨幣等互聯(lián)網(wǎng)金融鋪天蓋地圍剿下，諾亞又經(jīng)歷了一次向互聯(lián)網(wǎng)金融的大轉(zhuǎn)型。
諾亞不僅有財(cái)富管理的線(xiàn)下業(yè)務(wù)，還推出財(cái)富派、微諾亞、方舟財(cái)富等線(xiàn)上金融產(chǎn)品。但這些還不夠，汪靜波說(shuō)，“持續(xù)成長(zhǎng)來(lái)自核心團(tuán)隊(duì)的認(rèn)知提升，看不見(jiàn)、頑固拒絕都不可怕，可怕的是，我們不知道‘我們不知道’。”比如落腳到具體業(yè)務(wù)上，全球化、多元產(chǎn)品線(xiàn)、渠道能力、投資績(jī)效、客戶(hù)需求和科技能力，這一切都是需要諾亞財(cái)富去思考的。
橡樹(shù)資本董事長(zhǎng)霍華德‧馬克斯
在諾亞財(cái)富上市7周年大會(huì)上，巴菲特最推崇的投資人、橡樹(shù)資本董事長(zhǎng)——霍華德‧馬克斯，為在場(chǎng)的中國(guó)高凈值人群分享他40年的投資管理經(jīng)驗(yàn)，“如果我們避免損失，獲利就不請(qǐng)自來(lái)。”
霍華德‧馬克斯有著名的三大投資預(yù)言，是防御型投資的金科玉律：智者始而愚者終；永遠(yuǎn)不要忘記一個(gè)六尺高的人可能會(huì)淹死在平均五尺深的小河里；過(guò)于超前與犯錯(cuò)沒(méi)有區(qū)別。
當(dāng)今的財(cái)富管理環(huán)境充滿(mǎn)不確定性，預(yù)期回報(bào)接近有史以來(lái)的最低水平，整體資產(chǎn)價(jià)格高昂，冒險(xiǎn)行為司空見(jiàn)慣。我們生活在一個(gè)低回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)的世界中。作為投資領(lǐng)域的里程碑式的作品，《贏得輸家的游戲》就警醒過(guò)世人，正是因?yàn)殡y以保證每次投資決策都正確，防御型投資策略才顯得如此重要。
世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐，金融是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，市場(chǎng)不規(guī)范、產(chǎn)業(yè)缺乏監(jiān)管、壞賬率攀升、理財(cái)機(jī)構(gòu)屢屢跑路、兌付危機(jī)。風(fēng)險(xiǎn)，意味著可能發(fā)生的事件多于確定發(fā)生的事件，就像諾亞財(cái)富聯(lián)合創(chuàng)始人、歌斐資產(chǎn)創(chuàng)始合伙人兼CEO殷哲說(shuō)的那樣：“現(xiàn)在市場(chǎng)越來(lái)越成熟，過(guò)去投資者投資時(shí)第一問(wèn)收益，現(xiàn)在，第一問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)，大家希望更穩(wěn)健的投資，不是只追求高回報(bào)。”
人生有度，財(cái)富有度
老戲骨戈登在電影《華爾街：金錢(qián)永不眠》里說(shuō)，熊市不可怕，牛市也不可怕，可怕的是貪婪。
誠(chéng)然，關(guān)于財(cái)富，最大的敵人就是人性的貪婪。股票，金融證券、地產(chǎn)價(jià)格飛漲，投機(jī)交易如同郁金香泡沫一樣。
相對(duì)于股市和房地產(chǎn)，數(shù)字貨幣經(jīng)濟(jì)由于交易成本很低，更容易讓人上癮。一場(chǎng)貪婪、虛擬、博傻交織的游戲，讓大多數(shù)人都沉迷于這個(gè)“通向財(cái)富自由之路”的美夢(mèng)。
霍華德‧馬克斯同樣針對(duì)比特幣現(xiàn)象，談了自己的觀(guān)點(diǎn)。“數(shù)字貨幣狂熱只是一時(shí)風(fēng)尚，這些貨幣本身沒(méi)有任何價(jià)值，人們?cè)敢飧抖嗌偎椭刀嗌�，很明顯數(shù)字貨幣的價(jià)格被投機(jī)性買(mǎi)入推高。”
數(shù)字貨幣之所以如此瘋狂，關(guān)于它的危機(jī)言論也不絕于耳，霍華德‧馬克斯總結(jié)了兩點(diǎn)原因：第一，金融危機(jī)之后人們?nèi)找骊P(guān)注金融安全問(wèn)題；第二，千禧一代樂(lè)于接受一切虛擬的事物。
對(duì)于比特幣的炒幣者，要么極窮或者極富。極窮者希望通過(guò)炒幣發(fā)財(cái)，極富者則是對(duì)行情上癮，長(zhǎng)線(xiàn)投資，但往往由于貪心直到全部虧損后出局。
與其他投資的最大區(qū)別在于，比特幣能將個(gè)人的賭性發(fā)揮到極致，只要你想得到的都有：高杠桿，7×24小時(shí)交易，你要是愿意，可以每天不睡覺(jué)交易。
最大的投資錯(cuò)誤來(lái)自人性，健康、持續(xù)、有溫度的獲得財(cái)富，這是諾亞財(cái)富一直追求的投資價(jià)值觀(guān)。
對(duì)于財(cái)富對(duì)人性的影響，以諾教育董事長(zhǎng)譚文清說(shuō)到，“許多人具有分析數(shù)據(jù)所需的才智，但是很少人能夠更加深刻地看待事物并承受巨大的心理影響。最大的投資錯(cuò)誤不是來(lái)自信息因素或分析因素，而是來(lái)自心理因素，這些因素往往會(huì)導(dǎo)致錯(cuò)誤決策。”
以諾教育董事長(zhǎng)譚文清
他給出兩個(gè)投資法則：1、多數(shù)事物都是有周期性的，你不能預(yù)測(cè)，但你可以準(zhǔn)備。2、當(dāng)別人忘記第一個(gè)法則時(shí)，某些最大的盈虧?rùn)C(jī)會(huì)就會(huì)到來(lái)。
人生有度，財(cái)富有度，諾亞財(cái)富的“溫度”更體現(xiàn)于諾亞的企業(yè)文化，比如，主動(dòng)從客戶(hù)需求出發(fā)，做資產(chǎn)配置和定期檢視，不以業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向；理解客戶(hù)期望，迅速、有效地回應(yīng)客戶(hù)提出的問(wèn)題，保護(hù)客戶(hù)知情權(quán)，充分而及時(shí)地告知客戶(hù)所需信息；再比如，與客戶(hù)建立并維護(hù)長(zhǎng)期、牢固的信任關(guān)系，維護(hù)客戶(hù)利益，甚至從容面對(duì)投資行業(yè)變動(dòng)、不確定性，幫助客戶(hù)應(yīng)對(duì)貪婪和恐懼。
諾亞財(cái)富創(chuàng)始人汪靜波曾說(shuō)，我們就是一個(gè)搬運(yùn)火腿的搬運(yùn)工，賺的是粘在手上的油，不能把火腿拿走。
后記
信息雜亂、投資迷茫、市場(chǎng)荒，中國(guó)的財(cái)富投資環(huán)境復(fù)雜，但諾亞有責(zé)任為行業(yè)樹(shù)立起更高的標(biāo)準(zhǔn)。7年前，諾亞財(cái)富在紐交所上市，代表中資獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)登陸海外資本市場(chǎng)。7年后，諾亞財(cái)富已形成資產(chǎn)管理、財(cái)富管理、全球開(kāi)放產(chǎn)品平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)金融四條業(yè)務(wù)主線(xiàn)，為中國(guó)高凈值人士實(shí)現(xiàn)全球化資產(chǎn)配置服務(wù)。 |
