本網訊 近日，第一網貸公布了上半年全國P2P網貸的指數(shù)，上半年P2P平均綜合年利率20.15%，較去年下半年25.00%,下降了4.85個百分點。關于P2P網貸費率，業(yè)界發(fā)出不同觀點。有的媒體報道稱，除了利息之外，不少P2P平臺還征收其他費用，最終實際借款利率很高；也有媒體認為P2P真正實踐了普惠金融，讓更多的人以更低的成本獲得資金解決方案。那么P2P平臺的借款成本究竟是高還是低？
鑒于P2P平臺的類型各不相同，而針對不同服務群體的服務模式是不可同日而語的，例如，小微企業(yè)和城市白領就需要用不同的信貸模型來服務。因此，下面僅針對個人無抵押信用借款，對比P2P平臺以及銀行機構的費率。
記者在金融垂直搜索平臺融上選擇了比較熱門的、借款條件比較類似的宜信宜人貸、拍拍貸、人人貸三家P2P平臺，以及平安、渣打兩家銀行，對各家的費率進行了比較，下表費率數(shù)據(jù)皆來自各家P2P官網及官網客服咨詢確認。
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平臺名稱
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月利率
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平臺服務管理費
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其他費用
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宜信宜人貸
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0.4583%~0.5437%
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每月0.235%~0.330%
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身份驗證費：5元/次 【免費至2014.12.31】
借款審核費：15元/次【免費至2014.12.31】
提現(xiàn)：免費
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拍拍貸
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1.08%~2%
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6個月以下：本金x2%
6個月以上：本金x4%
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首次借款信用服務費：199元
二次增值服務費：本金x7%
即時到賬充值服務費：充值金額x1%
非即時到賬充值服務費：1000元以上10元/筆
提現(xiàn)服務費：3萬以下3元/筆，當天到賬10元/筆；3萬以上5萬以下6元/筆，當天到賬20元/筆
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人人貸
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0.83%~2%
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管理費：借款金額x0.3%每月支付
服務費：0~5%
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提現(xiàn)費用——2萬以下：1元/筆；2萬-5萬：3元/筆；5萬-100萬：5元/筆
充值費用：充值金額x0.5%，上限100元
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平安銀行新一貸
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1.29%~1.89%
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不詳
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不詳
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渣打銀行現(xiàn)貸派
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1.75%~2.05%
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不詳
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不詳
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對比來看，拍拍貸、人人貸、渣打銀行的月利率最高在2%左右，月利率低于1%的是宜信宜人貸，而人人貸最低也可以達到1%以下。不難看出，就個人信用借款來說，P2P平臺的月利率并不比銀行高很多，有的甚至比銀行還要低，例如宜人貸月費率僅在0.5%左右，加上每個月的平臺服務費，平均綜合費率也僅僅在0.78%左右，還不到銀行月利率的一半。
此外，一些P2P平臺除了收取利息和管理費之外，還要收取充值、提現(xiàn)、信用審核等其他費用。這些費用雖然都是小錢，但對于借款人來說，能省則省，像宜人貸就免除了各項雜費，只收取利息和平臺服務費。
無抵押信用借款的目標人群，大多是缺少可抵押的資產，僅憑工作收入能力和信用記錄來申請。關于這部分人在還款能力上的基本要求，人人貸要求是月收入2000元以上，宜人貸、平安、渣打銀行要求是月收入4000元以上，可見這部分人群可以承擔的利率水平并不高。
雖然提高利率，可以有效吸引更多的出借人來迅速為借款人籌集到資金，但利率水平必須在借款人的承擔范圍內，讓借款人在能夠維持正常生活質量的前提下，才能保證其能夠按時履行還款約定。考慮到風險，比較成熟的P2P平臺都不會將借款利率定價過高。因此對于申請無抵押信用借款的個人來說，P2P平臺應該可以算是低成本借款的渠道之一。 |
