1月10日，某微信號的一篇文章《河北融投陷海滄資本4億龐氏騙局為積木盒子提供超2億元項(xiàng)目》讓P2P圈炸開了鍋，據(jù)悉，這篇文章取材于《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》2014年7月15日刊發(fā)的舊文《海滄資本涉4億龐氏騙局：河北融投陷擔(dān)保疑云》。一石激起千層浪，2015年年頭被翻炒的舊聞卻殃及了與河北融投有緊密合作的P2P平臺積木盒子。
對此，積木盒子稱，自2014年4月與河北融投開展合作至今，未出現(xiàn)任何壞賬，也沒有發(fā)生任何逾期或者不良情況。
擔(dān)保對P2P不可或缺
融道網(wǎng)周漢表示，自從P2P平臺開始與擔(dān)保公司合作，爭議之聲就從未停息。
對于P2P平臺來說，風(fēng)控是核心競爭力，但在中國征信體系不健全的情況下，P2P平臺無法低成本的獲得征信信息，更難以采用大數(shù)據(jù)來判斷客戶信用，而像銀行那樣開展線下風(fēng)控對于平臺而言又成本太高，因此，開發(fā)擔(dān)保合作渠道，不管是對于平臺還是對于投資人，都是一種最為現(xiàn)實(shí)的選擇。
因此，盡管去年陸金所提出去擔(dān)保化，但是響應(yīng)者寥寥，在目前的情況下，為了保障投資人的利益，提高平臺的公信力，擔(dān)保公司對于P2P平臺依然不可或缺。
擇優(yōu)錄取擔(dān)保公司
周漢指出，P2P在選擇擔(dān)保公司合作時，也需要把風(fēng)險(xiǎn)控制放在首要位置。
一般來說，較大的擔(dān)保公司機(jī)構(gòu)有著成熟的內(nèi)部機(jī)制和運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，但是也不能完全看規(guī)模，如去年7月出事的四川匯通擔(dān)保，注冊資金就達(dá)到9億元，是當(dāng)?shù)刈畲蟮膿?dān)保公司，但也還是會出問題；因此業(yè)務(wù)越大的擔(dān)保公司、就越需要進(jìn)行深入盡調(diào)。
周漢透露，融道網(wǎng)·保必貸對有合作意向的擔(dān)保公司，從在保余額、壞賬率、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、股東結(jié)構(gòu)等多個方面綜合進(jìn)行調(diào)查，從而選擇信譽(yù)最良好的、經(jīng)營最為穩(wěn)健的擔(dān)保公司進(jìn)行合作，以確保這些擔(dān)保公司提供項(xiàng)目的真實(shí)、可靠和優(yōu)質(zhì)。
二次風(fēng)控不可少
雖然是優(yōu)勢互補(bǔ)，但在合作中，是不是選擇了靠譜的擔(dān)保公司，P2P平臺就可以高枕無憂了呢？
從河北融投的情況來看，即使是注冊資金40億的國資擔(dān)保公司，也依然會出現(xiàn)海滄資本事件；因此，在與擔(dān)保公司合作時，P2P仍然需要對具體項(xiàng)目進(jìn)行二次風(fēng)控。
融道網(wǎng)·保必貸的風(fēng)控人員在獲得擔(dān)保公司推送過來的項(xiàng)目后，會對客戶的情況進(jìn)行再次實(shí)地審核，力求萬無一失，篩選出最可靠的項(xiàng)目是對投資人資金安全的負(fù)責(zé)也是對平臺本身的尊重。
充分分散風(fēng)險(xiǎn)
對于P2P來說并不是與一家或者少數(shù)幾家擔(dān)保公司合作就可以高枕無憂。
互聯(lián)網(wǎng)金融的重要使命之一便是分散風(fēng)險(xiǎn)、去中心化，與更多可靠的擔(dān)保公司合作對于P2P平臺而言也是降低風(fēng)險(xiǎn)的一種做法。一方面，擔(dān)保公司的擔(dān)保額度是有限的，為凈資產(chǎn)的10倍，但這往往跟不上P2P業(yè)務(wù)高速增長的需要；另一方面，對一家或少數(shù)幾家擔(dān)保公司授信過多也容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的累積，一旦與平臺關(guān)聯(lián)過于緊密的擔(dān)保公司發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，P2P平臺就可能會被拖垮。
因此，在國資平臺中，與融道網(wǎng)·保必貸、金開貸、積木盒子合作的擔(dān)保公司都超過了10家，開鑫貸更是合作了多達(dá)上百家小貸公司（由于江蘇省的小貸公司有擔(dān)保功能，因此可被看作是合作了近百家擔(dān)保公司）來有效分散風(fēng)險(xiǎn)。
除了多方合作、控制授信外，對于擔(dān)保公司提供項(xiàng)目的單筆額度也要有所控制。周漢透露，保必貸在與擔(dān)保公司合作前，擔(dān)保公司的單戶平均擔(dān)保額高達(dá)700萬元左右，遠(yuǎn)高于央行規(guī)定的小微貸款的標(biāo)準(zhǔn)。而在合作后，保必貸成功地幫助擔(dān)保公司把單戶平均擔(dān)保額度降到了300萬元以下，不僅幫助擔(dān)保公司改善了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，服務(wù)更多的中小企業(yè)，也使平臺的風(fēng)險(xiǎn)降低了。 |
