本網(wǎng)訊 根據(jù)經(jīng)濟學(xué)人的預(yù)測，到2020年中國新中產(chǎn)階級的人數(shù)將達到4.7億。來自貝恩公司的研究數(shù)據(jù)，我國個人可投資資產(chǎn)總規(guī)模至2020年將達到340萬億元，年均復(fù)合增長率超過20%。過去幾十年中國居民積累的財富正催生著巨大的財富管理需求，而以宜人財富為代表的線上財富管理機構(gòu)的興起恰恰匹配了新富人群及新中產(chǎn)的個性化理財需求。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)以及居民財富的積累，客戶的需求日益多元化和個性化。在傳統(tǒng)財富管理時代，客戶對于投資理財?shù)恼J(rèn)知多處于銀行儲蓄、樓市股市、存錢生息的層面。隨著用戶生活水平的提升，大眾富裕人群不斷崛起，客戶的可投資產(chǎn)額度也不斷上升，用戶需求出現(xiàn)分層，在風(fēng)險承受能力、風(fēng)險偏好、收益預(yù)期等方面也呈現(xiàn)非常不同的特征。
基于用戶的多元化需求，宜人財富通過多維度數(shù)據(jù)對客戶可投資資產(chǎn)、風(fēng)險承受能力、風(fēng)險偏好、流動性需求、生命階段等關(guān)鍵指標(biāo)進行智能分析，精準(zhǔn)匹配優(yōu)質(zhì)資產(chǎn), 幫助客戶形成長期投資、多元配置的財富管理策略，滿足客戶子女教育、父母養(yǎng)老、優(yōu)質(zhì)生活等個性化的理財目標(biāo)。
在基金產(chǎn)品方面，宜人財富正在著力打造精品模式，依托專家團隊對基金產(chǎn)品進行篩選，從經(jīng)營規(guī)模、公司背景、基金經(jīng)理業(yè)績、評級機構(gòu)評價等方面層層把關(guān)，并參照用戶對基金的接受情況，定期做輪換和淘汰此外，此外，宜人財富上線了余額理財工具“零錢+”，投資于優(yōu)質(zhì)貨幣基金，隨存隨取，兼顧收益率和流動性。
同時，保險也已經(jīng)成為大眾富裕人群的剛需，相比傳統(tǒng)保險，互聯(lián)網(wǎng)保險可以“量身定做”，更加場景化和去中介化，而且投保和理賠模式更便捷。宜人財富根據(jù)用戶的生命階段等特征，推薦綜合性價比適合且優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品，實現(xiàn)用戶個性化需求和產(chǎn)品之間的有效匹配。隨著基金，保險等產(chǎn)品的不斷豐富，宜人財富可以依照客戶的目標(biāo)為其提供量身定制的綜合財富管理方案，幫助客戶實現(xiàn)財富管理目標(biāo)。
從線下到線上的理財方式的轉(zhuǎn)變，不僅拓展了財富管理的邊界，也促進了客戶在財富管理方面的積極性與專業(yè)性，專業(yè)的客戶更迫切地需要專業(yè)的平臺。宜人財富在產(chǎn)品、風(fēng)控、服務(wù)等進行持續(xù)的智慧化升級，增強其在金融、科技等方面的專業(yè)性。財富管理是動態(tài)的過程，宜人財富不僅為用戶提供資產(chǎn)配置方案，而且會進行定期財富檢視、方案優(yōu)化調(diào)整和互動跟進服務(wù)。
宜人財富在幫助客戶實現(xiàn)財富目標(biāo)的同時，而且以財富管理為橋梁，將用戶的智慧生活場景有機地整合在一起，涵蓋了資訊、健康、社交等諸多功能，為客戶打造財富管理生態(tài)圈。平臺通過“財富圈”為客戶提供豐富的投資知識和圈層交流等服務(wù)，升級會員服務(wù)體系，根據(jù)不同客戶訴求對應(yīng)不同權(quán)益，實現(xiàn)更加精細(xì)化的財富管理服務(wù)，增強客戶與平臺之間信任和互動。
以客戶為中心，是宜人財富秉持不變的原則，應(yīng)客戶需求而變是平臺持續(xù)優(yōu)化的動力。隨著技術(shù)的積累、數(shù)據(jù)的沉淀，宜人財富將更專業(yè)、精準(zhǔn)的服務(wù)用戶，滿足用戶的財富管理需求。
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